El sector fintech ha revolucionado la forma en que se manejan las finanzas en América Latina, ofreciendo soluciones rápidas y eficientes para pagos, transferencias y otros servicios financieros. Sin embargo, junto con estos avances tecnológicos, también han surgido nuevas formas de fraude que afectan a los usuarios finales. A continuación, presentamos algunas de las modalidades de fraude más comunes que están golpeando el bolsillo de los latinoamericanos y algunas cifras relevantes para contextualizar el problema.
1. Phishing
El phishing es una técnica donde los estafadores envían correos electrónicos o mensajes falsos que parecen provenir de instituciones financieras legítimas para robar información sensible como contraseñas y datos de tarjetas de crédito. En 2023, se reportó que el 44% de los fraudes en línea en LATAM involucraron phishing, según un informe de Cybersecurity Ventures.
2. Vishing
El vishing es una variante del phishing que se realiza a través de llamadas telefónicas. Los estafadores se hacen pasar por representantes de instituciones financieras para engañar a los usuarios y obtener información confidencial. En 2023, el 30% de las denuncias de fraude telefónico en LATAM fueron relacionadas con vishing, según la Asociación de Bancos de América Latina (ASBA).
3. Smishing
El smishing se realiza a través de mensajes de texto (SMS). Los delincuentes envían mensajes fraudulentos que aparentan ser de instituciones financieras, solicitando a los usuarios que proporcionen información personal o hagan clic en enlaces peligrosos. Según datos de Kaspersky, el smishing representó el 25% de los intentos de fraude por mensaje en 2023 en la región.
5. Fraude en el comercio electrónico
El fraude en el comercio electrónico se manifiesta cuando se utilizan datos robados para realizar compras online. En 2023, el 32% de los fraudes reportados en el comercio electrónico en LATAM involucraron el uso de datos de tarjetas de crédito robadas, según un informe de la firma de análisis de fraude Javelin Strategy & Research.
7. Fraude en transferencias electrónicas
Los fraudes en transferencias electrónicas incluyen el acceso no autorizado a las cuentas de los usuarios para realizar transferencias de dinero fraudulentas. En 2023, el 20% de las denuncias de fraude financiero en LATAM fueron relacionadas con transferencias electrónicas fraudulentas, de acuerdo con datos de la firma de seguridad Symantec.
8. Cambio de Códigos QR en establecimientos de comercio
Este fraude ocurre cuando los delincuentes reemplazan los códigos QR legítimos en los establecimientos con códigos QR fraudulentos que redirigen los pagos a sus propias cuentas. Con el aumento del uso de pagos QR, este tipo de fraude se ha vuelto más común, causando pérdidas significativas a los usuarios.
Entonces, ¿qué opciones tenemos como industria para proteger a nuestros clientes?
Para proteger a los usuarios finales y mitigar estos tipos de fraude, las empresas fintech deben considerar medidas como las siguientes:
Educación y concienciación:
- Informar a los usuarios sobre cómo reconocer correos electrónicos, llamadas y mensajes sospechosos.
- Realizar campañas informativas periódicas a través de correos electrónicos, aplicaciones y redes sociales para alertar sobre nuevas formas de fraude.
Autenticación y verificación:
- Ofrecer opciones de autenticación adicionales, como el uso de códigos de verificación enviados al teléfono móvil, para asegurar las cuentas de los usuarios.
Monitoreo y detección:
- Supervisar las transacciones en tiempo real para detectar y detener actividades sospechosas.
- Notificar a los usuarios de inmediato si se detecta alguna actividad inusual en sus cuentas.
Colaboración y alertas:
- Trabajar junto con otras instituciones del sector para compartir información sobre fraudes conocidos y sospechosos.
- Implementar alertas para detectar intentos de apertura de cuentas desde la misma dirección IP o con información similar.
Verificaciones en comercio electrónico:
- Utilizar herramientas y técnicas para verificar que las compras en línea sean legítimas y seguras.
Seguridad en pagos con QR:
- Verificar regularmente los códigos QR en los establecimientos para asegurarse de que no hayan sido manipulados.
- Implementar códigos QR que cambien periódicamente para evitar su falsificación y asegurar la autenticidad de los pagos.
Conclusión
El avance de las fintech en LATAM ha traído muchos beneficios, pero también ha abierto la puerta a nuevos tipos de fraude. Con cifras que destacan la magnitud del problema, es esencial que los usuarios finales estén conscientes de estos riesgos y tomen medidas proactivas para protegerse. La combinación de educación, tecnología avanzada y prácticas de seguridad personales es clave para mitigar el impacto de estos fraudes y asegurar un uso seguro de los servicios fintech.
En Payválida, nos comprometemos a brindarte un entorno seguro para todas tus transacciones y estamos constantemente mejorando nuestras prácticas para protegerte contra el fraude. Mantente informado y sigue nuestras recomendaciones para disfrutar de los beneficios de la tecnología financiera con confianza.
